2020年1月17日，中国人民银行征信中心(“人行征信中心”)正式启动了二代征信系统的切换和上线工作，自2020年1月19日起，征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式的信用报告(“人行征信报告”)查询服务。

二代征信系统上线，对于每一个自然人个体和企业而言都有着深远的影响，无论是按揭买房、办理信用卡等金融借贷类的活动，还是租房、求职、招投标以及办理各类政府手续，信息主体的征信信息都发挥着十分重要的参考作用。

说到“征信”，除了上面提到的人行征信报告外，由各类网络平台推出的各式各样的“信用分”也一样是大家耳熟能详的名词。除此之外，大家肯定还接触过关于“限制消费人员”以及“失信被执行人”的概念。如此看来，“征信”与我们的生活和工作息息相关。

根据人行征信中心的官方说明，二代征信系统采集的信息覆盖个人贷款、信用卡、担保等信贷信息，以及个人住房公积金缴存信息、社会保险缴存和发放信息、车辆交易和抵押信息、法院判决和执行信息、税务信息、电信信息、个人低保救助信息、职业资格和奖惩信息共计8类公共信息。


0 1

表头 二代征信来了！这些内容与你息息相关

证件信息：

除了身份证，军官证和护照也将录入系统。



防欺诈提示：

个人可申请设置防欺诈警示，比如增加其他联系方式，供金融机构电联核实相关信息。



异议信息提示：

如果你正在向征信中心提出异议申请且正在处理中，那么将显示在征信报告中。



0 2

个人基本信息


二代征信来了！这些内容与你息息相关

新增显示个人学历、学位、是否在职、国籍和电子邮箱。

新增显示个人填报的手机号的变更记录。


03

信息概要


新增说明征信“数字解读”影响因素，比如逾期导致数字解读分值偏低。

二代征信来了！这些内容与你息息相关


新增违约信贷信息分类展示，让违约信息更加具体化。

二代征信来了！这些内容与你息息相关


根据信贷类型展示分层信贷信息。

二代征信来了！这些内容与你息息相关


根据担保主体的不同，分层展示担保信息。

二代征信来了！这些内容与你息息相关



非信贷信息展示。电信欠费和自来水业务欠费。

二代征信来了！这些内容与你息息相关



公共信息概要。

二代征信来了！这些内容与你息息相关





0 4

信贷交易信息明细



被追偿信息。

二代征信来了！这些内容与你息息相关



非循环贷账户，如房贷显示最近60个月的还款记录。

二代征信来了！这些内容与你息息相关



贷记卡账户。

二代征信来了！这些内容与你息息相关

大额现金分期会单独显示。



新增贷款风险的五级分类：正常、关注、次级、可疑和损失，毫无疑问，只有“正常”才是好评。



新增“特殊交易类型”，比如被银行强制分期还款，会在征信中特别显示。每个月的还款金额也会单独显示出来，所有金融机构都知道你每个月的账单金了。







二代征信面世，将带来哪些影响？


征信上的信息变得越来越细致，金融机构的信贷管理变得更有针对性，点对点打击。

01

一代征信系统存在共同借款人、循环贷款、企业为个人担保无法报送的问题。


02

一代征信系统存在信用卡大额专项分期信息报送困难的问题，如以信用卡形式发放的信用贷，如装修贷等，会单独上征信。


03

信贷风险的五级分类：正常、关注、次级、可疑和损失，后面三个等级是妥妥的扣分项，按时还款变得越来越重要了。


04

信用卡的逐月还款金额会被数字化展示60个月，哪怕是最近半年刻意降低账单金额，也无法抹除半年以前的大额用卡记录，长期大额账单金额可能会被扣分。


05

信用卡零账单操作可能会继续服务广大群众，征信负债信息不是实时更新，而是每个机构都在每个月规定的某个时间向征信中心上报数据。


06

征信报告既包括正面信息，也包括负面信息：正面信息是正常履约、按时还款、缴纳税费的信息；负面信息是未能按时、足额偿还贷款，未能按时、足额支付各种费用的信息，即违约信息。



但对个人来说，则需要更加小心了，因为将有更多的个人信用信息，被记录在征信报告中，不仅仅是负面信息，越来越多的信用信息将会被纳入到征信报告当中。


新版个人征信报告体现了央行希望通过这份报告呈现一个人过往五年的详尽征信情况，便于授信机构真实、动态、多维地掌握个人的还款意愿、还款能力，更能体现一个人信用生活的全貌，旨在解决当前较为严重的多头负债不良局面。



在这个信用日趋重要的时代，累积良好的信用，无疑是在为自己的将来累积财富。毫无疑问，信用已经成为当今社会生活的核心资产之一。