基本案情

2017年至2020年间，以某文化科技公司名义，张某等10人建立了自己的“第四方支付”平台，在未经许可的情况下从事支付结算业务。张某等人自主设立并购买了他人注册的“皮包公司”和个人银行账户，并开通了网上银行。利用上述企业信息和个人银行账户，在第三方支付平台注册大量账户，扣除资金。付款人充值付款后，资金分层转入涉案平台公司银行对公司账户。为了实现实时电子支付，被告确认收款后，将存入三方支付平台的自筹资金转账。

诉讼经过

2021年11月19日，北京市朝阳区人民检察院以非法经营罪起诉王某等10人。2023年1月11日，北京市朝阳区人民法院作出一审判决。被告人王某等10人因非法经营罪被判处有期徒刑五年至一年六个月，并处以相应罚款。所有被告都认罪，没有上诉，判决已经生效。

典型意义

(一)正确适用法律，严厉打击非法电子支付犯罪

在这种情况下，被告注册了大量的银行、第三方支付等账户来扣除资金，然后计算到平台公司的账户中，并利用该账户中的资产为买卖双方或多方提供实时的电子支付服务(通常称为“第四方支付”)。未经中国主管部门批准，被告通过平台模式与第三方支付机构连接，并通过调整的大量银行账户在短时间内快速运营资产，在政府金融监管体系之外产生“体外循环”，成为非法非法的资金运输渠道，严重扰乱了商业管理秩序。检察系统依法认定，张某等10名被告犯罪为非法经营。

利用大数据资产通过技术，准确确定犯罪数额

为了满足收款客户的实时结算要求，本案被告在平台提前支付资金后，与第三方支付机构进行清算。资产在大量公户和私户之间密集运行，阻碍了支付结算金额的追溯和查明。检察机关和公安机关加强会议，利用大数据资产通过技术，理清大量资金流通过程，筛选出资金收集的关键账户，进行有针对性的审计，最终找出被告账户转账的全过程，准确确定支付结算金额。


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