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要小心了,谨防“转贷降息”四大坑

发布时间:2022-12-21 来源:【金融维权之家】 阅读:

经营贷款是以中小企业主或个体户为服务目标的融资产品。贷款人可以通过房地产抵押贷款等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于公司或个体户的经营需求。

近年来,金融对小微企业的支持力度不断加大,不少商业银行的经营贷款利率已降至4%以下,低于各地首套房按揭贷款利率;自2022年以来,已超过5年LPR从2021年12月的4.65%降至今年8月的4.3%。

巨大的利率差异也引起了市场主体的关注:对于股票抵押贷款,一些抵押贷款,一些,“高位上车”一些买家希望通过经营贷款来减轻还款压力;一些中介机构,包括房地产中介、贷款中介、金融公司等,也借此机会开拓市场,声称可以帮助买家将高利率抵押贷款转化为低利率商业贷款,节省大量利息。

但事实上,所谓的“转贷降息”背后有很大的风险。

一种风险,中介违规给消费者带来违约隐患。根据相关监管规定,经营性贷款必须用于生产经营周转。银行与消费者的贷款合同将明确约定贷款用途,但在“转贷”经营下,如果银行发现经营贷款资金未按合同约定使用,客户最终将承担违约责任,不仅银行要求提前偿还贷款,还会影响个人信用调查。

中国银行业保险监督管理委员会提醒,在办理经营贷款的过程中,非法中介声称可以提供办理各种证件、材料的服务,“协助”事实上,客户通过伪造自来水、包装皮包公司等方式申请商业贷款资格。这种行为涉嫌欺骗银行贷款,客户甚至可能被追究相关的法律依据。

其次,所谓的非法中介所谓的非法中介“转贷降息”,客户需要先结清住房抵押贷款,然后用房屋作为抵押贷款。为了谋取非法利益,非法中介经常鼓励客户使用中介过桥资金偿还剩余抵押贷款,收取过桥利息、服务费、服务费等巨额费用,利息费用隐藏了许多技巧。

根据记者之前的调查,“转贷降息”收费项目涉及中介公司的服务费、套现费、壳公司的购买费,不同情况也不同。

北京某房地产中介曾这样介绍:“收费要经过审批才能知道。一般来说,如果是老房子,名下没有企业,目前最低利率可以申请到3.65%,我们收取1%的服务费,0.3%的套现费,1.5万元购买公司的费用,当然每家银行都有不同的要求。”

“客户贷款转移后的综合资本成本可能高于抵押贷款的正常利息水平。即使最终申请商业贷款失败,中介仍将要求客户承担上述各种巨额费用,但也将承担高利率桥梁基金的财务压力。”银保监会指出。

此外,“以贷还贷”“转贷”经营存在资金短缺的风险。中国银行业和保险监督管理委员会表示,商业贷款和购房贷款在贷款政策、利息、资金使用、期限、还款方式等方面存在很大差异。

比如经营贷款期限短,还款要求也大不相同,大部分资金需要一次性还清。如果贷款人没有稳定的资金来源,贷款到期后无法及时还清资金,可能会造成资金短缺的风险。

此外,“转贷”有侵犯信息安全权的风险。消费者选择选择。“贷款中介”的“转贷”服务,需要向中介提供身份信息、账号信息、家庭成员信息、资产信息等相关关键信息。

中国银行业和保险监督管理委员会指出,一些中介机构在获取客户个人信息后,可能会泄露相关信息,以谋取非法利益,销售相关信息,损害客户的信息安全权。

风险提示:提醒客户警惕非法中介的诱导,认识到非法转贷背后隐藏的风险,防止侵犯合法权益。



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