经营贷款是以中小企业主或个体户为服务目标的融资产品。贷款人可以通过房地产抵押贷款等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于公司或个体户的经营需求。

近年来，金融对小微企业的支持力度不断加大，不少商业银行的经营贷款利率已降至4%以下，低于各地首套房按揭贷款利率；自2022年以来，已超过5年LPR从2021年12月的4.65%降至今年8月的4.3%。

巨大的利率差异也引起了市场主体的关注：对于股票抵押贷款，一些抵押贷款，一些，“高位上车”一些买家希望通过经营贷款来减轻还款压力；一些中介机构，包括房地产中介、贷款中介、金融公司等，也借此机会开拓市场，声称可以帮助买家将高利率抵押贷款转化为低利率商业贷款，节省大量利息。

但事实上，所谓的“转贷降息”背后有很大的风险。

一种风险，中介违规给消费者带来违约隐患。根据相关监管规定，经营性贷款必须用于生产经营周转。银行与消费者的贷款合同将明确约定贷款用途，但在“转贷”经营下，如果银行发现经营贷款资金未按合同约定使用，客户最终将承担违约责任，不仅银行要求提前偿还贷款，还会影响个人信用调查。

中国银行业保险监督管理委员会提醒，在办理经营贷款的过程中，非法中介声称可以提供办理各种证件、材料的服务，“协助”事实上，客户通过伪造自来水、包装皮包公司等方式申请商业贷款资格。这种行为涉嫌欺骗银行贷款，客户甚至可能被追究相关的法律依据。

其次，所谓的非法中介所谓的非法中介“转贷降息”，客户需要先结清住房抵押贷款，然后用房屋作为抵押贷款。为了谋取非法利益，非法中介经常鼓励客户使用中介过桥资金偿还剩余抵押贷款，收取过桥利息、服务费、服务费等巨额费用，利息费用隐藏了许多技巧。

根据记者之前的调查，“转贷降息”收费项目涉及中介公司的服务费、套现费、壳公司的购买费，不同情况也不同。

北京某房地产中介曾这样介绍：“收费要经过审批才能知道。一般来说，如果是老房子，名下没有企业，目前最低利率可以申请到3.65%，我们收取1%的服务费，0.3%的套现费，1.5万元购买公司的费用，当然每家银行都有不同的要求。”

“客户贷款转移后的综合资本成本可能高于抵押贷款的正常利息水平。即使最终申请商业贷款失败，中介仍将要求客户承担上述各种巨额费用，但也将承担高利率桥梁基金的财务压力。”银保监会指出。

此外，“以贷还贷”“转贷”经营存在资金短缺的风险。中国银行业和保险监督管理委员会表示，商业贷款和购房贷款在贷款政策、利息、资金使用、期限、还款方式等方面存在很大差异。

比如经营贷款期限短，还款要求也大不相同，大部分资金需要一次性还清。如果贷款人没有稳定的资金来源，贷款到期后无法及时还清资金，可能会造成资金短缺的风险。

此外，“转贷”有侵犯信息安全权的风险。消费者选择选择。“贷款中介”的“转贷”服务，需要向中介提供身份信息、账号信息、家庭成员信息、资产信息等相关关键信息。

中国银行业和保险监督管理委员会指出，一些中介机构在获取客户个人信息后，可能会泄露相关信息，以谋取非法利益，销售相关信息，损害客户的信息安全权。

风险提示：提醒客户警惕非法中介的诱导，认识到非法转贷背后隐藏的风险，防止侵犯合法权益。